一、什么是對沖賬戶
對沖賬戶英文為Offset Account， 是為offset mortgage專設立的銀行賬戶。首次出現在澳洲20世紀90年代
是非常受貸款購房者喜愛的一種賬戶。
在澳洲開立的銀行賬戶下通常有不止一個子賬戶，舉例澳洲匯豐銀行子賬戶如下圖
舉例說明：
假設A購買房產總價100萬澳，首付20萬澳，貸款80萬澳
貸款30年，浮動利率4.63%，前五年只還利息，月供為3086.67澳元
A在對沖賬戶存了80萬澳，則月供為 0 澳元 （貸款本金相當于80-80=0萬，所以利息為0）
若A 在對沖賬戶存了40萬澳，則月供為1543.33澳元 （貸款本金相當于80-40=40萬，按40萬計算利息）
二、對沖賬戶抵銷貸款與直接向銀行提前還款有什么區(qū)別？
從扣款的月供結果看是一樣的，但是
1、對沖賬戶里的錢存取自由，有閑置資金時存入對沖賬戶節(jié)省利息，生意或其他投資臨時需要資金周轉時，隨時取出應急。
2、如果提前還給銀行，但臨時需要資金周轉的話，需要重新再向銀行申請貸款，再次提供一系列的貸款資料，而且批貸款周期通常1-3個月，可能還會產生一些貸款費用，急需用款時很不自由。
三、對沖賬戶作用-----合理調節(jié)稅
1、省稅：澳洲儲蓄賬戶存款利息是要扣稅的，但資金存入對沖賬戶抵銷貸款利息，不用交利息稅
2、省利息：對于投資買家，每月有出租的租金入賬，如果租金能cover全部利息、費用，則持有無憂，不用每月補缺。 但假設某年銀行浮動利率由4.63%上漲至6.5% ，租金不足cover全部利息和費用，月供壓力增大，則可以向對沖賬戶存一定金額，將月供調節(jié)到租金正好cover的平衡狀態(tài)。以此減少月供壓力
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澳洲鼎豐集團（中國）北京運營中心
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